사회초년생과 청년들의 든든한 미래 설계를 위한 발판으로 청년도약계좌가 큰 주목을 받고 있습니다. 청년도약계좌는 청년들의 중장기적인 자산 형성을 효과적으로 지원하기 위해 정부가 마련한 정책형 금융상품입니다.
매월 꾸준히 저축하면 시중 금리에 더해 정부가 지원하는 기여금과 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 누릴 수 있어, 목돈 마련을 목표로 하는 청년들에게 매력적인 선택지로 떠오르고 있습니다.
2023년 6월 처음 출시된 이후 꾸준한 제도 개선을 통해 더 많은 청년에게 실질적인 도움이 될 수 있도록 발전하고 있습니다. 
청년도약계좌란 무엇인가
청년도약계좌는 기본적으로 5년 만기로 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 적금 상품입니다. 이 상품의 핵심은 본인이 납입한 금액에 더해 정부가 소득 수준에 따라 매월 일정 금액을 추가로 지원해 주는 ‘정부기여금’과 만기 해지 시 발생하는 이자소득 전액에 대해 세금을 매기지 않는 ‘비과세 혜택’에 있습니다.
이를 통해 청년들은 보다 효율적으로 자산을 증식시켜 약 5년 후에는 최대 5,000만 원에 가까운 목돈을 마련할 수 있을 것으로 기대됩니다. 가입 기간은 2025년 12월 31일까지이며, 매월 정해진 기간에 가입 신청이 가능합니다.
가입 대상 자격 요건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 나이, 개인소득, 그리고 가구소득이라는 세 가지 주요 요건을 모두 충족해야 합니다.
나이 요건
계좌를 신규로 개설하는 날을 기준으로 만 19세에서 34세 사이의 청년이 대상입니다. 다만, 병역을 이행한 경우 해당 기간(최대 6년)만큼 연령 계산에서 제외되어, 최대 만 40세까지도 가입 기회가 주어질 수 있습니다.
개인 소득 요건
직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이거나, 종합소득금액이 6,300만 원 이하여야 합니다. 소득이 없는 경우에는 가입이 불가능하지만, 2024년부터는 육아휴직급여나 군 장병 급여와 같은 비과세 소득도 개인소득으로 인정되어 가입 문턱이 낮아졌습니다.
정부기여금을 받기 위해서는 총급여 6,000만 원(종합소득 4,800만 원) 이하여야 하며, 이 기준을 초과하면 비과세 혜택만 적용받을 수 있습니다.
가구 소득 요건
가입자 본인을 포함한 가구원의 소득 합산액이 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다. 가구원은 주민등록등본을 기준으로 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매를 포함하여 산정됩니다. 과거 중위소득 180% 이하였던 기준이 완화되면서 더 많은 청년이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
청년도약계좌의 핵심 혜택
청년도약계좌는 정부기여금, 비과세, 그리고 완화된 중도해지 조건 등 다양한 혜택을 통해 청년들의 안정적인 자산 형성을 지원합니다.
정부기여금 및 비과세 혜택
정부기여금은 개인 소득 수준과 월 납입액에 따라 차등 지급됩니다. 소득이 낮을수록 더 높은 지급률이 적용되어 월 최대 3만 3천 원까지 지원받을 수 있습니다. 정부기여금은 1년 단위의 유지심사를 통해 개인 소득 변동 사항을 반영하여 지급률이 조정될 수 있습니다. 또한, 청년도약계좌를 통해 발생한 이자 소득에 대해서는 15.4%의 이자소득세가 전액 면제되는 비과세 혜택이 주어집니다.
3년 유지 시 특별 혜택
청년도약계좌는 5년 만기 상품이지만, 불가피한 사정으로 중도에 해지해야 하는 청년들을 위한 안전장치가 마련되어 있습니다. 3년 이상 계좌를 유지한 후 중도 해지할 경우, 비과세 혜택은 그대로 유지되며 정부기여금도 일부(약 60%)를 받을 수 있습니다. 또한 중도해지이율도 시중 3년 만기 적금 금리보다 높은 수준으로 상향 조정되어 손실을 최소화했습니다.
특별중도해지 사유
가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상의 장기 치료, 생애최초 주택구입, 혼인 및 출산(배우자 출산 포함)과 같은 사유로 해지할 경우 ‘특별중도해지’로 인정됩니다. 이 경우 5년을 채우지 못했더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있어 만기 해지와 동일한 혜택이 적용됩니다.
신청 방법과 계좌 관리
청년도약계좌 가입 신청은 매월 초 약 2주간 진행되며, 취급 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 할 수 있습니다. 신청이 접수되면 서민금융진흥원에서 약 2주간 소득 등 가입 요건을 확인하는 심사를 거치며, 심사 완료 후 결과를 통보받아 계좌를 개설하게 됩니다.
가입 후에는 청년희망적금 만기액을 일시 납입하는 연계가입 제도를 활용하거나, 향후 도입될 부분 인출 서비스를 이용하는 등 자신의 재정 상황에 맞춰 유연하게 계좌를 관리할 수 있습니다.
