사회에 첫발을 내딛는 20대는 미래를 위한 경제적 기반을 다져야 하는 중요한 시기이다. 이 시기에 많은 청년이 ’20대 재테크’를 고민하며 다양한 금융 상품에 눈을 돌리게 된다. 그중 보험은 예기치 못한 위험에 대비하고 안정적인 자산 형성을 돕는 든든한 안전망 역할을 할 수 있다.
과거에는 보험이 단순히 질병이나 사고에 대한 보장 기능에만 초점을 맞췄다면, 현재는 저축과 투자의 기능을 결합한 다양한 상품이 출시되어 재테크의 한 축으로 자리 잡고 있다. 하지만 사회초년생의 경우 소득이 상대적으로 적고 금융 상품에 대한 이해도가 높지 않아 자신에게 맞는 보험을 선택하는 데 어려움을 겪을 수 있다. 따라서 20대 재테크의 일환으로 보험을 활용하고자 한다면, 장기적인 관점에서 신중하게 접근하는 자세가 필요하다.
20대 재테크의 첫걸음, 왜 보험일까?
미래의 위험을 대비하는 안전장치
20대는 신체적으로 건강한 시기이지만, 예기치 못한 사고나 질병의 위험에서 완전히 자유로울 수는 없다. 갑작스러운 의료비 지출은 이제 막 경제 활동을 시작한 청년에게 큰 부담으로 다가올 수 있다. 실제로 병원비 부담을 덜어주는 실손의료보험(실비보험)은 20대가 가장 먼저 고려해야 할 필수 보험으로 꼽힌다. 
실비보험은 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목의 의료비까지 보장해 주기 때문에, 적은 보험료로 실질적인 혜택을 누릴 수 있다. 젊고 건강할수록 저렴한 보험료로 가입할 수 있다는 장점도 있다.
안정적인 자산 형성의 초석
20대 재테크는 단순히 돈을 불리는 것만이 아니라, 안정적으로 자산을 형성해 나가는 과정이다. 저축성 보험은 이러한 목표를 달성하는 데 유용한 도구가 될 수 있다. 장기적인 관점에서 복리 효과와 비과세 혜택을 누릴 수 있어 목돈 마련에 유리하기 때문이다.
다만, 저축성 보험은 10년 이상 장기 유지를 전제로 설계된 상품이므로, 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있다는 점을 유념해야 한다. 따라서 자신의 재정 상황과 미래 계획을 충분히 고려하여 신중하게 가입을 결정해야 한다.
사회초년생을 위한 보험 가이드
실손의료보험은 필수
앞서 언급했듯이 실손의료보험은 20대에게 가장 기본적이고 필수적인 보험이다. 실제로 사용한 의료비를 보장해주기 때문에 활용도가 매우 높다. 현재 판매되는 4세대 실손보험은 비급여 항목 청구 이력에 따라 다음 해 보험료가 달라지는 특징이 있다.
비급여 보험금 청구가 적으면 보험료가 할인될 수 있으므로, 건강관리에 유의하며 합리적으로 의료 서비스를 이용하는 습관을 기르는 것이 좋다. 20대의 경우 월 1만 원 내외의 저렴한 보험료로 가입할 수 있어 부담이 적다.
3대 진단비 보험으로 든든하게
암, 뇌혈관질환, 심혈관질환은 한국인의 주요 사망 원인으로 꼽히는 3대 중대 질병이다. 발병 시 높은 치료비와 생활비 부담을 유발할 수 있어 이에 대한 대비가 반드시 필요하다. 3대 진단비 보험은 해당 질병으로 진단받았을 때 약정된 보험금을 지급하여 치료에 전념하고 경제적 어려움을 극복하는 데 도움을 준다.
20대부터 미리 준비하면 상대적으로 저렴한 보험료로 높은 보장을 받을 수 있다. 최근에는 2030세대를 위한 전용 보험 상품도 출시되어 더 저렴한 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있는 길이 열렸다.
저축과 보장을 동시에, 저축성 보험
안정적인 목돈 마련과 노후 준비에 관심이 많은 20대라면 저축성 보험을 고려해볼 수 있다.
연금저축보험과 연금보험이 대표적인데, 연금저축보험은 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있고 연금보험은 10년 이상 유지 시 보험 차익에 대한 이자소득세 비과세 혜택이 있다. 하지만 저축성 보험은 사업비가 차감되기 때문에 원금에 도달하기까지 일정 기간이 소요된다는 점을 알아야 한다.
따라서 단기적인 자금 운용보다는 10년 이상의 장기적인 재무 목표를 가지고 접근하는 것이 바람직하다. 한때 재테크 수단으로 종신보험을 권유하는 경우가 있었으나, 종신보험은 본질적으로 사망 보장을 목적으로 하는 보장성 보험이며 저축 목적으로는 적합하지 않다.
20대 보험 가입 시 유의사항
보험은 장기간 납입해야 하는 금융 상품이므로 가입 전 꼼꼼한 확인이 필수적이다. 우선, 자신의 소득 수준과 지출 계획을 고려하여 부담되지 않는 수준의 보험료를 설정해야 한다.
또한, 지인의 추천에만 의존하기보다는 다양한 보험사의 상품을 비교해보고, 본인의 건강 상태, 생활 습관, 가족력 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 꼭 필요한 보장을 선택하는 것이 중요하다. 최근에는 군 복무 중인 청년에게 상해 보험을 자동으로 가입해주는 지방자치단체도 있으니, 해당 지역의 청년 정책을 확인해보는 것도 좋다.
보험 상품의 약관은 복잡하고 어려운 용어로 가득 차 있을 수 있다. 가입 전에 상품설명서를 자세히 읽고 이해가 되지 않는 부분은 반드시 설계사나 보험사에 문의하여 정확하게 확인해야 한다. 특히, 보장 범위와 보험금 지급 조건, 면책 조항 등을 꼼꼼히 살펴 불필요한 분쟁을 예방해야 한다. 이처럼 신중한 접근과 현명한 선택을 통해 보험을 20대 재테크의 든든한 동반자로 삼는다면, 보다 안정적이고 풍요로운 미래를 그려나갈 수 있을 것이다.
