1억 모으기라는 목표는 많은 직장인에게 꿈의 숫자와도 같습니다. 유튜브나 재테크 커뮤니티에서는 ‘n년 만에 1억 달성’과 같은 성공 신화가 넘쳐나지만, 과연 월급 300만 원을 받는 평범한 가장이 5년 안에 이 목표를 이루는 것이 현실적으로 가능할까요? 이 질문에 대한 답을 찾기 위해, 저는 지난 5년간 직접 1억 모으기 챌린지에 뛰어들었습니다.
월 150만 원 저축과 투자를 병행하며 겪었던 현실적인 어려움과 소중한 경험, 그리고 최종 결과를 솔직하게 공유하고자 합니다. 이 글은 단순한 성공기가 아닌, 우리와 같은 평범한 사람들이 1억 모으기를 위해 어떤 노력을 하고 어떤 난관에 부딪히는지에 대한 생생한 기록입니다.
💰 1억 모으기, 5년 전 우리의 시작점
모든 재테크의 시작은 자신의 현재 상황을 정확히 파악하는 것에서 출발합니다. 2020년 초, 저희 가족이 1억 모으기라는 원대한 목표를 세웠을 때의 상황은 다음과 같았습니다. 
저는 30대 초반의 평범한 회사원으로, 세후 월급은 약 300만 원이었습니다. 아내 역시 파트타임으로 일하며 가계에 큰 보탬이 되어 주었고, 우리에게는 사랑스러운 초등학생 딸이 한 명 있었습니다. 다행히 부모님의 도움으로 전세 아파트에 거주하고 있어 매달 나가는 월세 부담은 없다는 점이 큰 장점이었습니다.
이러한 상황을 종합해 볼 때, 저희는 맞벌이라는 이점을 활용해 매달 150만 원가량을 저축할 수 있는 여력을 가지고 있었습니다. 아래 표는 당시 저희 가족의 재정 상황을 요약한 것입니다.
| 항목 (Category) | 상세 내용 (Details) | 비고 (Notes) |
|---|---|---|
| 가족 구성원 | 남편(30대 초반 직장인), 아내(파트타임), 초등학생 딸 1명 | 3인 가족 구성 |
| 월 소득 | 남편 세후 약 300만 원 + 아내 파트타임 소득 | 맞벌이를 통해 저축 가능액 확보 |
| 월 목표 저축액 | 150만 원 | 소득의 약 40~50%를 저축하는 것을 목표로 설정 |
| 주거 형태 | 전세 | 월세 지출이 없어 저축에 유리했음 |
| 보유 자산 | 경차 1대, 약간의 예적금 | 큰 부채가 없다는 점이 긍정적 |
| 투자 경험 | 예적금 위주, 소액 ETF 및 연금저축 경험 있음 | 공격적인 투자보다는 안정성을 선호하는 편 |
저희 가족은 평소에도 과소비를 하는 편은 아니었지만, 1억 모으기라는 목표는 단순히 돈을 아끼는 것을 넘어선 체계적인 계획과 실행을 요구했습니다. 특히 아이가 있다 보니 교육비나 병원비 같은 예상치 못한 변수들을 항상 고려해야 했습니다. 첫 번째 고민은 ‘월 150만 원을 어떻게 배분하여 굴릴 것인가’였습니다. 안정성을 최우선으로 하되, 물가 상승률을 이길 수 있는 최소한의 수익률을 추구하는 방향으로 포트폴리오를 구성하기로 했습니다.
📈 1억 모으기를 위한 구체적인 실천 전략
목표를 세우는 것은 쉽지만, 그것을 달성하기 위한 과정은 결코 만만치 않았습니다. 월 150만 원을 저축하기 위해 저희 가족은 생활의 모든 영역에서 허리띠를 졸라매야 했습니다.
1. 짠테크의 기본, 식비 관리
가장 큰 변화는 식비 관리에서 시작되었습니다. 한 달 식비를 50만 원으로 제한하고, 다음과 같은 원칙을 세웠습니다.
- 외식 최소화 월 2회 이내로 외식을 제한하고, 가족 기념일 등 특별한 날에만 하기로 했습니다.
- 집밥 생활화 주 5일 이상은 반드시 집에서 식사하는 것을 원칙으로 삼았습니다. 처음에는 아이가 힘들어했지만, 함께 장을 보고 요리하는 시간을 늘리면서 오히려 가족 간의 유대감이 더욱 깊어지는 긍정적인 효과도 있었습니다.
- 계획적인 장보기 일주일에 한 번, 미리 식단 계획을 세워 필요한 식재료만 구매했습니다. 대형 마트보다는 동네의 저렴한 식자재 마트를 이용하고, 제철 식재료를 활용해 비용을 절감했습니다.
2. 현명한 지출, 교육비와 생활비 관리
아이가 커가면서 교육비는 무시할 수 없는 고정 지출이었습니다. 저희는 무조건적인 사교육보다는 효율성에 초점을 맞췄습니다.
- 사교육 다이어트 딸이 다니는 학원을 꼭 필요한 2개로 줄였습니다. 대신 지역 도서관에서 운영하는 무료 강좌나 온라인 학습 콘텐츠를 적극적으로 활용했습니다.
- 자원 재활용 문제집이나 참고서는 새것을 고집하기보다, 지역 커뮤니티를 통해 중고로 구매하거나 도서관에서 빌려보는 습관을 들였습니다.
- 가계부 앱 활용 ‘뱅크샐러드’와 같은 가계부 앱을 활용해 모든 수입과 지출을 실시간으로 기록하고 관리했습니다. 아내와 계정을 공유하여 서로의 소비 패턴을 투명하게 파악하고 불필요한 지출을 함께 줄여나갔습니다.
- 체크카드 생활화 신용카드 사용은 통신비, 보험료 등 고정 지출 할인 혜택을 받는 경우로 최소화하고, 대부분의 생활비는 체크카드를 사용해 통장 잔고 범위 내에서 지출하는 습관을 들였습니다.
3. 투자 포트폴리오 구성
단순히 저축만으로는 1억 모으기 목표 달성이 어렵다고 판단하여, 제한된 금액 내에서 투자도 병행했습니다. 저희의 포트폴리오는 안정성 70%, 수익성 30%의 비율로 구성했습니다.
- 안정적인 예적금 (70%) 매월 저축액 150만 원 중 약 100만 원은 금리가 높은 제2금융권의 정기예금이나 적금 상품에 예치했습니다.
- 수익 추구 ETF 및 연금저축 (30%) 나머지 50만 원은 S&P500이나 나스닥 100과 같은 미국 지수 추종 ETF와 세액공제 혜택이 있는 연금저축펀드에 나누어 투자했습니다.
🌪️ 현실의 벽, 예상치 못한 어려움들
계획은 그럴싸했지만, 5년이라는 시간 동안 현실은 끊임없이 우리의 계획을 시험했습니다. 1억 모으기 과정은 결코 순탄하지만은 않았습니다.
1. 통제 불가능한 변수, 경조사비와 의료비
가장 큰 어려움은 예상치 못한 지출이었습니다. 2021년 겨울, 딸 아이가 폐렴으로 일주일간 입원하면서 보험 처리를 하고도 200만 원에 가까운 병원비가 발생했습니다. 이는 몇 달 치 저축액을 한 번에 소진시키는 충격적인 사건이었습니다. 또한, 결혼식, 장례식 등 경조사비와 명절마다 양가 부모님께 드리는 용돈 역시 연간 수백만 원에 달하며 가계에 적지 않은 부담을 주었습니다. 비상금 통장의 중요성을 절실히 깨닫는 순간들이었습니다.
2. 투자 시장의 변동성과 물가 상승
투자로 자산을 불리려던 계획 역시 순조롭지 않았습니다. 2022년부터 시작된 글로벌 금리 인상과 증시 불안으로 인해 ETF에서 손실이 발생하기도 했습니다. 연평균 5%의 수익률을 기대했지만, 실제로는 1~2%에 그치거나 마이너스를 기록하는 해도 있었습니다. 손실을 만회하기 위해 더 공격적인 투자를 하고 싶은 유혹도 있었지만, 가족의 미래가 걸린 돈이었기에 리스크를 감당하기 어려워 결국 투자 비중을 줄이고 예적금 비중을 높이는 보수적인 선택을 하게 되었습니다.
엎친 데 덮친 격으로, 가파른 물가 상승은 생활비 전반을 압박했습니다. 똑같이 생활해도 식비, 공과금, 유류비가 계속 오르니 자연스럽게 저축할 수 있는 금액이 줄어들었습니다. 월 150만 원 저축 목표를 유지하는 것이 점점 더 어려워졌습니다.
🎯 5년 후, 최종 결과와 값진 교훈
결론부터 말씀드리면, 5년 만에 1억 모으기 목표는 달성하지 못했습니다. 5년 동안 저희 가족이 모은 총금액은 약 8,000만 원이었습니다. 목표 금액에는 2,000만 원이 부족했지만, 저는 이 결과를 ‘실패’라고 생각하지 않습니다.
| 구분 (Category) | 계획 (Plan) | 실제 결과 (Actual Result) | 차이 (Difference) |
|---|---|---|---|
| 월평균 저축액 | 150만 원 | 약 125만 원 | -25만 원 |
| 총 저축 원금 | 9,000만 원 | 약 7,500만 원 | -1,500만 원 |
| 투자 수익률 (연평균) | 5% | 약 2% | -3% |
| 최종 목표 금액 | 1억 원 | 약 8,000만 원 | -2,000만 원 |
부족했던 2,000만 원의 원인은 명확했습니다. 예상치 못한 지출로 인한 저축액 감소, 기대에 미치지 못한 투자 수익률, 그리고 물가 상승으로 인한 실질 저축 능력 저하가 복합적으로 작용했습니다.
하지만 저희 가족은 돈보다 더 값진 것을 얻었습니다.
- 올바른 금융 습관 가족 모두가 돈의 소중함을 깨닫고 현명하게 소비하는 습관을 갖게 되었습니다. 이제 딸 아이도 용돈을 받으면 일부는 저축하는 기특한 모습을 보여줍니다.
- 가족의 팀워크 재정 목표를 공유하고 함께 노력하면서 부부 사이의 대화가 늘고 유대감이 더욱 단단해졌습니다. 1억 모으기는 단순한 재테크가 아니라, 가족이 함께 성장하는 과정이었습니다.
- 경제적 자신감 비록 목표를 100% 달성하지는 못했지만, 8,000만 원이라는 종잣돈은 우리 가족에게 큰 경제적 안정감과 자신감을 주었습니다.
✨ 마무리하며
지난 5년간의 1억 모으기 도전은 저희 가족에게 돈 관리의 중요성과 가족의 소중함을 일깨워준 값진 경험이었습니다. 이 글을 읽는 여러분도 1억 모으기라는 목표에 도전하고 있다면, 조급해하지 마시길 바랍니다. 예상치 못한 변수로 계획이 틀어질 수도 있고, 시장 상황이 우리를 도와주지 않을 수도 있습니다.
가장 중요한 것은 포기하지 않고 꾸준히 나아가는 것, 그리고 그 과정을 가족과 함께하는 것입니다. 혼자서는 지치기 쉬운 길도 함께라면 즐겁게 걸어갈 수 있습니다. 저희 가족은 비록 5년 만에 1억 원을 모으지는 못했지만, 지금과 같은 속도라면 2~3년 안에 충분히 목표를 달성할 수 있을 것이라 확신합니다. 여러분의 성공적인 자산 형성을 진심으로 응원합니다.
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