대출·금리 가이드

금리와 한도 규제는 정책에 따라 자주 바뀌므로 실행 전 각 은행 조건을 확인하세요.

대출 금리는 크게 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 변동금리는 코픽스(COFIX) 등 기준금리에 연동되어 주기적으로 바뀌고, 고정금리는 일정 기간 금리가 유지됩니다. 금리 상승기에는 고정이, 하락기에는 변동이 유리한 경향이 있습니다.

혼합형(일정 기간 고정 후 변동)과 주기형도 있습니다. 대출 기간, 상환 계획, 금리 전망에 따라 유형을 고르고, 가산금리와 우대금리 항목까지 비교해야 실제 부담을 알 수 있습니다.

주택담보대출 한도는 담보인정비율(LTV)과 총부채원리금상환비율(DSR)로 결정됩니다. LTV는 집값 대비 대출 비율, DSR은 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율입니다. 은행권 DSR은 일반적으로 40% 수준이 적용됩니다.

보금자리론·디딤돌대출 같은 정책모기지는 소득·주택가격 요건을 충족하면 시중보다 낮은 금리로 이용할 수 있습니다. 생애최초·신혼부부 등 대상별 우대도 있습니다.

전세자금대출은 보증기관(HUG·HF·SGI) 보증을 끼고 실행되며, 보증금과 소득에 따라 한도가 정해집니다. 전세 계약과 확정일자, 보증 조건을 함께 확인해야 합니다.

신용대출은 소득과 신용점수 기반으로 한도·금리가 결정됩니다. 마이너스통장은 쓴 만큼만 이자가 붙지만 금리가 다소 높은 편입니다. 여러 건을 동시에 받으면 DSR에 모두 반영됩니다.

대환대출은 기존 대출을 더 낮은 금리로 갈아타는 것입니다. 온라인 대환대출 인프라로 비교·이동이 쉬워졌지만, 중도상환수수료와 한도 재산정을 함께 계산해야 실익이 나옵니다.

중도상환수수료는 대출 실행 후 경과 기간에 따라 감소하며 보통 3년이 지나면 면제됩니다. 여유자금으로 원금을 미리 갚을 때는 수수료와 절감 이자를 비교하세요.